Frais de succession : 5 astuces légales pour transmettre votre bien immobilier en toute sérénité
Préparer la transmission de son patrimoine immobilier est essentiel pour protéger ses proches et limiter les frais de succession. Il existe plusieurs solutions simples et légales qui permettent de réduire, voire d’éviter, ces frais parfois lourds pour les héritiers.
Voici 5 stratégies efficaces que tout propriétaire devrait connaître.
1. Donation de son vivant : anticipez pour mieux transmettre
En donnant de votre vivant, vous bénéficiez d’abattements fiscaux intéressants.
Chaque parent peut donner jusqu’à 100 000 € par enfant tous les 15 ans sans payer de droits.
Un couple peut donc transmettre 200 000 € par enfant sans fiscalité.
Je vous conseille de planifier ces donations avec un notaire afin d’en tirer le meilleur avantage.
2. L’assurance-vie : transmettre hors succession
L’assurance-vie permet de transmettre un capital en dehors du cadre classique de la succession.
Avant 70 ans, chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu’à 152 500 € sans impôts. Après 70 ans, les intérêts restent exonérés.
Un excellent moyen de compléter un héritage immobilier ou de couvrir les éventuels frais.
3. Créer une SCI : transmettre progressivement et intelligemment
La Société Civile Immobilière (SCI) vous permet de transmettre des parts sociales plutôt qu’un bien immobilier entier.
Les parts peuvent bénéficier d’une décote fiscale (jusqu’à -20 % selon les cas).
Transmission possible par étapes, avec conservation du contrôle.
La SCI est idéale pour organiser un patrimoine familial immobilier sur le long terme.
4. Démembrement de propriété : transmettre sans se déposséder
Vous pouvez transmettre la nue-propriété de votre bien tout en gardant l’usufruit (le droit de l’utiliser ou d’en percevoir les loyers).
À votre décès, l’usufruit s’éteint sans frais, et les héritiers récupèrent la pleine propriété sans taxation supplémentaire.
Vous continuez à vivre dans le bien ou à en tirer des revenus tout en allégeant la future succession.
5. Pacte Dutreil : pour les entrepreneurs ou les biens professionnels
Vous possédez une entreprise ou un local professionnel ? Le pacte Dutreil permet d’exonérer jusqu’à 75 % de la valeur des titres transmis.
Sous conditions de gestion et de conservation des parts, ce dispositif est très avantageux pour transmettre une activité.
En résumé :
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Chez Optimhome, nous vous accompagnons à chaque étape de votre projet, y compris dans la réflexion autour de la transmission de votre bien. Nous travaillons avec des notaires et conseillers de confiance pour vous proposer les solutions les plus adaptées.
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